О нас

О Нас

О Банке

Основанный в 2007 году, PASHA Bank является ведущим корпоративным банком Азербайджана. Мы предоставляем все основные виды банковских и финансовых услуг в Азербайджане, включая инвестиционный банкинг, торговое финансирование, управление активами, а также полный сервис услуг для малого и среднего предпринимательства. Банк обслуживает ключевые отрасли ненефтяной экономики - агробизнес, транспорт, строительство, торговлю и другие сферы, вносящие вклад в диверсификацию азербайджанской экономики.

PASHA Bank является крупнейшим частным банком Азербайджана по уровню капитала, а также входит в TOP-3 частных банков по активам. По состоянию на 31  декабря 2017 года уровень активов банка превысил 4 470 млн. AZN* при капитале свыше 543 млн. AZN. Подробную информацию о цифрах вы можете узнать в разделе «Финансовые отчеты».

Головной офис PASHA Bank располагается в Баку, всего же в столице и регионах страны действует 6 бизнес-центров. С 2013 года мы представлены в Грузии, c 2014-ого – в Турции.Тем самым, мы планируем создать активный торговый треугольник «Баку-Тбилиси-Стамбул», который объединит деловые процессы в трёх странах региона.

На протяжении последних лет PASHA Bank неоднократно признавался международными финансовыми СМИ лидером азербайджанского рынка по многим направлениям, в том числе в инвестиционной сфере, сфере предоставления услуг private-банкинг и пр. банковских услуг. Так, в рамках исследований международного журнал EMEA Finance мы объявлены "Лучшим инвестиционным банком Азербайджана" в 2011, 2012 и 2013 гг. Также PASHA Bank обладает Премией "Best Private Bank in Azerbaijan" по версии "World Finance" в 2013 году и удостоился звания лучшего в Европе по своей Программе Корпоративной Социальной Ответственности в рамках Europe Banking Awards 2012. В 2014 году один из ведущих мировых финансовых институтов - Commerzbank AG - присудил PASHA Bank, как самому активному банку в Азербайджане в сфере торгового финансирования, премию «Trade Award 2014». В 2014-2015 гг. по версии EMEA Finance «Лучшим Банком Азербайджана» был выбран PASHA Bank. Также Банк был признан лучшим в номинациях "Лучший банк Азербайджана" по версии Global Finance, а также "Лучшая Банковская Группа" и "Лучший Коммерческий Банк" в Азербайджане в 2016 году по версии Wolrd Finance. В 2017 году деловое издание EMEA Finance признало PASHA Bank “Лучшим банком Азербайджана” , лидером в номинации "Корпоративная социальная ответственность среди банков в регионе Центральной и Восточной Европы, стран СНГ", и “Лучшим инвестиционным банком" страны. В этом же году издания Global Finance и Euromoney признали PASHA Bank "Лучшим банком Азербайджана".

За годы своей деятельности мы добились высоких оценок со стороны экспертного сообщества. Standard & Poor's присвоил PASHA Bank кредитный рейтинг - долгосрочный 'BB-' и краткосрочный 'B' (30 января 2018 года), Fitch Ratings - долгосрочный 'B+' и краткосрочный 'B' (31 августа 2017 года).

PASHA Bank сегодня - это интернациональная команда, в которую входят свыше 600 квалифицированных сотрудников. Мы ежедневно работаем над превращением Банка в один из крупнейших финансовых институтов региона, и уже сейчас предлагаем банковские услуги, продукты и сервис мирового уровня.

Мы являемся частью Группы компаний PASHA - крупного инвестиционного холдинга в Азербайджане, широко представленного также в таких секторах, как страхование, строительство, производство строительных материалов, туризм и в других направлениях бизнеса. Являясь одним из самых молодых, и в то же время, крупнейших банков Азербайджана, мы постоянно держим «руку на пульсе» финансовых и технологических перемен. Шагая в ногу с современными тенденциями рынка, мы уверенно перенимаем международный опыт и новейшие технологии для еще большего обеспечения удовлетворения предпочтений своих клиентов.

* 1 USD - 1.7 AZN (29.06.2018)

Дивидендная политика

1. Дивиденд – это часть чистой прибыли Банка, предусмотренная для распределения между учредителями пропорционально принадлежащим им акциям.

2. Банк обеспечивает выплату дивидендов в нижеследующих случаях:
- При стабильности и/или положительной оценке финансового положения Банка, а также при наличии перспектив развития;
- При отсутствии каких-либо запретов на выплату дивидендов в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики;
- В случае принятия Общим собранием акционеров соответствующего решения.

3.Часть прибыли (после вычета соответствующих налогов) или определенный процент прибыли, подлежащая выплате в качестве дивиденда, начисляется в установленном порядке и утверждается Общим собранием акционеров Банка.

4. До принятия Общим собранием акционеров соответствующего решения о выплате дивидендов в Палату по надзору за финансовыми рынками подается соответствующая заявка для получения письменного согласия на выплату дивидендов.

5. В случае, если Общее собрание акционеров не установит иной порядок, выплата дивидендов производится в течение срока, не превышающего 10 рабочих дней с момента принятия соответствующего решения.

Корпоративный видеоролик

Представляем вашему вниманию короткометражный видеоролик о банке

Банковские реквизиты

Полное название - Открытое Акционерное Общество «PASHA Bank»
Сокращенное название - ОАО «PASHA Bank»
Почтовый адрес - Ул. Юсифа Маммедалиева 13, Баку, АZ1005, Азербайджан

Реквизиты Банка:
Код: 505141
ИНН: 1700767721
Р/С №:
AZ82NABZ01350100000000071944 (AZN)
AZ04NABZ01350200000000071840 (USD)
AZ30NABZ01350200000000071954 (EUR)
AZ16NABZ01350200000000019826 (GBP)
SWIFT BIK: PAHAAZ22

Миссия и цели

Миссия и Цели

Our vision is to be a leading Azerbaijani Bank committed to the highest standards of ethics, indisputable business reputation, quality of services and financial strength.

PASHA Bank's mission is to serve our stakeholders by:

- contributing to the growth of our customers by providing high quality products and services tailored to our customers' needs;
- employing, training and nurturing the competent and devoted personnel;
- committing to the welfare and cultural development of society;
- maintaining strong financial position;
- committing to transparent and prudent conduct of business.

Strategic Goals

• Enhancement of capital and organizational efficiency
• Strengthening core capabilities
• Expand market position
• Bolster customer service
• Create synergies with the Group

 

Руководство

Акционеры

Состав Акционеров банка представлен двумя юридическими лицами PASHA Holding Ltd. (60%), Ador Ltd. (30%) и одним физическим лицом - господином Арифом Пашаевым (10%).

Структура

Структура Паша Банка

Ссылка на структуру Паша Банка

Предложения и Жалобы

Контакты

Корреспондентские отношения

Финансовые отчеты

Финансовые отчеты

Официальный аудитор Банка:
Ernst & Young Holdings (CIS) B.V.
Адрес: Бизнес-центр Порт Баку Тауерс
Южная башня, 9-й этаж,
проспект Нефтяников, 153
Баку, AZ1010, Азербайджан
Тел: +994 12 4907020
Факс: +944 12 4907017
www.ey.com/az

Весь список

Устойчивое развитие

Наши ценности и философия сотрудничества с клиентами

Наши ценности и философия сотрудничества с клиентами

Являясь отражением позиции компании, ее культуры, традиций и ценностей философия нашего бренда формирует и наши отношения с клиентами. Философия PASHA Bank’а базируется на 5 основных ценностях: Прозрачность, Качество, Прибыльность, Предпринимательство и Сотрудничество.

Визуальная концепция наших ценностей отражена в цветовой гамме логотипа. Являясь природным символом энергии и огня, красный цвет олицетворяет лидерство, проактивность, энергичность банка. Зеленый – цвет жизни, обновления, вечной молодости – символизирует стремление к совершенству, уверенность в завтрашнем дне, позитивный настрой и достижение поставленных целей.

Являясь символом древних культурных традиций, духовных ценностей и современного мышления, исторических корней и настоящего, логотип визуально отражает главную идею нашей философии – идею построения новой действительности.

Управление рисками

Ликвидность

В целях управления ликвидностью в ОАО «PASHA Bank» разработана «Политика управления ликвидностью». Настоящая Политика разработана с целью регламентации в Банке следующих процедур:
- управление внутридневной ликвидностью;
- управление текущей ликвидностью;
- управление структурной ликвидностью.
Процедуры управления ликвидностью основаны на следующих принципах:
- конфликт интересов между прибыльностью и ликвидностью, возникающий в том числе из-за низкой доходности ликвидных активов либо высокой стоимости ресурсов, разрешается согласно описанным ниже процедурам, вне зависимости от стоимости ресурсов и доходности ликвидных активов;
- прогноз состояния ликвидности проводится с учетом сценариев негативного для Банка развития событий, связанных с состоянием рынка, положением должников, кредиторов и прочими факторами, влияющими на состояние ликвидности Банка;
- прогноз состояния ликвидности проводится с учетом возможности перевода требований Банка, имеющих рыночную котировку, в торговый портфель и последующей реализации в течение 3-5 рабочих дней с дисконтом к текущей рыночной стоимости;
- для оценки ликвидности выделяются следующие валюты: «Азербайджанский манат», «Доллар США», «Евро» и «Прочие валюты», включающие в себя финансовые инструменты Банка, номинированные в иных валютах. Анализ ликвидности проводится по каждой валюте в отдельности и по всем валютам вместе аналогичным способом;
- прогноз состояния ликвидности проводится с учетом предположения о ротации обязательств Банка со сроком «до востребования» и наличия у данного вида пассивов условно-постоянной части;
- прогноз состояния ликвидности проводится с учетом возможности досрочного востребования срочных вкладов населения, а также других обязательств, по которым (в договоре или законодательно) предусмотрено досрочное востребование.

На основании сочетания внешних и внутренних факторов процедуры управления ликвидностью выделяют следующую классификацию состояний Банка в отношении потребности в ликвидных активах:
- Излишняя ликвидность;
- Нормальная ликвидность;
- Угроза кризиса ликвидности;
- Кризис ликвидности.

В зависимости от состояния Банка в отношении потребности в ликвидных активах выделяются зоны ответственности и задачи по управлению ликвидностью, в соответствии с разработанной в этих целях методикой.

Процедуры управления ликвидностью в стабильных условиях внешней и внутренней среды проводятся со следующей периодичностью:
- управление внутридневной ликвидностью;
- управление текущей ликвидностью;
- управление структурной ликвидностью.

Критерием оценки управления ликвидностью Банка является длительность пребывания Банка в состоянии «Нормальная ликвидность». Факты выхода Банка в состояния «Избыточная ликвидность», «Угроза кризиса ликвидности», «Кризис ликвидности» в целях оценки качества управления ликвидностью интерпретируются как негативные.
Банк управляет риском потери ликвидности путем оценки и анализа платежной позиции Банка, лимитирования активных операций Банка по направлениям вложений в зависимости от источников их фондирования, анализа фактических значений и динамики показателей ликвидности и размеров, принимаемых банком рисков, а также путем анализа разрывов в сроках погашения требований и обязательств Банка.
В Банке разработан и утвержден Правлением Банка план мер, направленных на поддержание ликвидности, предупреждение потери и восстановление ликвидности ОАО «PASHA Bank» в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Регулярный контроль ликвидности осуществляется Департаментом риск-менеджмента посредством проведения ежемесячного гэп-анализа активов и пассивов Банка в разрезе сроков оставшихся до погашения. Контроль за состоянием ликвидности со стороны Наблюдательного Совета Банка осуществляется с помощью ежеквартального предоставления данных согласно Приложениям к настоящей Политике, оперативного информирования Наблюдательного Совета Банка в ситуациях «Угроза кризиса ликвидности» и «Кризис ликвидности».
Для публичного раскрытия информации о состоянии ликвидности Банка и данных о своей деятельности Банк использует следующие источники:
- публикации в средствах массовой информации, в том числе печатных изданиях и электронных источниках информационно-аналитических агентств;
- публикации данных и событий на размещение информации о финансовом состоянии Банка, в том числе годовых отчетов, отчетов о прибылях и убытках и нормативов, на интернет-сервере Банка;
- ежемесячный обмен данными о финансовом состоянии с банками-корреспондентами и контрагентами.

Правовые риски

Банк организует систему управления правовым риском в следующих целях:
- обеспечение легитимности своей деятельности во всех сферах;
- обеспечение соблюдения своих законных интересов при заключении сделок и исполнении условий договоров;
- установление законных оснований при взаимоотношениях Банка и его служащих, соблюдение трудового законодательства, норм делового этикета и корпоративной этики Банком и его служащими.

Основными задачами создания системы управления правовым риском являются:
- организация управления правовым риском на единой основе;
- вовлечение в процедуры управления правовым риском всех подразделений и служащих, которые могут предотвратить его возникновение;
- установление единых принципов выявления, оценки и контроля правового риска, необходимых и достаточных для соблюдения интересов Банка в правовой сфере.

Основными базовыми принципами организации системы управления правовым риском являются:
- определение порядка выявления, оценки, определения приемлемого уровня (уровня, не угрожающего финансовой устойчивости кредитной организации и интересам ее кредиторов и вкладчиков) правового риска и мониторинга (постоянного наблюдения) за уровнем правового риска, в том числе на консолидированной основе;
- разработка комплекса мер по поддержанию приемлемого уровня правового риска, включающих в том числе контроль и (или) минимизацию риска;
- регламентация порядка информационного обеспечения по вопросам правового риска (порядок обмена информацией между подразделениями и служащими, порядок и периодичность представления отчетной и иной информации по вопросам управления правовым риском и так далее);
- определение порядка управления правовым риском при осуществлении дистанционного банковского обслуживания, включая интернет-банкинг, при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий, при выходе на новые рынки;
- распределение полномочий и ответственности между Наблюдательным советом, исполнительными органами, подразделениями и служащими в части реализации основных принципов управления правовым риском;
- установление порядка осуществления контроля за эффективностью управления правовым риском.

С учетом принципов, Банк применяет такие способы (методы) минимизации уровня правового риска, как:
- стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров);
- установление внутреннего порядка согласования (визирования) Юридическим отделом заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных;
- анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка;
- мониторинг на постоянной основе изменений законодательства Азербайджанской Республики, законодательства стран, на территории которых Банк осуществляет или планирует осуществлять операции;
- координация действий по выявлению, классификации и оценке правового риска;
- подчинение Юридического отдела Банка единоличному исполнительному органу;
- оптимизация нагрузки на сотрудников Юридического отдела, обеспечивающая постоянное повышение квалификации;
- обеспечение доступа максимального количества служащих к актуальной информации по законодательству;
- стимулирование служащих в зависимости от влияния их деятельности на уровень правового риска;
- создание резервов под возможные потери;
- страхование правовых рисков, в том числе страхование риска потери права собственности.

Система управления правовым риском организуется Банком на трех этапах:
- предварительном;
- текущем;
- последующем.

Предварительный этап представляет собой систему административных, организационных и финансовых мер по недопущению возникновения правового риска до момента вступления Банка в договорные отношения. Эта система включает также комплекс мер по недопущению правонарушений со стороны служащих Банка.

Текущий этап состоит из выявления, анализа и оценки возникающих рисков, а также текущего мониторинга состояния уровня правового риска.

Последующий этап состоит из анализа недостатков в организации системы, которые привели к возникновению рисков, рекомендаций по ее оптимизации и контроля за ее эффективностью.

С целью недопущения возникновения риска Банк принимает следующие меры:
- Формирует прозрачную и целесообразную модель управления, призванную исключить конфликт интересов и риски качества управления.
- Устанавливает квалификационные требования к своим сотрудникам с целью избежания некомпетентных и необоснованных действий, закрепляемые в должностных инструкциях и (или) Положениях о подразделениях. В том числе квалификационные требования устанавливаются для руководителей Банка, сотрудников и Юридического отдела.
- Проводит предварительную проверку служащих Банка с целью исключения из числа служащих лиц, совершавших ранее правонарушения, а также лиц, подозреваемых в легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.
- Обеспечивает систему доступа к правовой информации путем установки специализированных правовых программ пользователям, чья работа связана с такой необходимостью, а также приобретает необходимую справочно-правовую информацию для обеспечения работы Юридического отдела.
- Разработана и внедрена программа идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми он осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программа установления и идентификации выгодоприобретателей. Юридический отдел осуществляет правовую поддержку ответственных лиц, занимающихся идентификацией клиентов.
- Принимает и использует в работе принципы "Знай своего клиента" и "Знай своего служащего".
- Определяет подотчетность и ответственность руководителей и служащих, устанавливает порядок принятия решений о проведении банковских операций и других сделок в соответствии с полномочиями, предусмотренными учредительными и внутренними документами; данный порядок устанавливается таким образом, чтобы исключить возникновение конфликта интересов на всех этапах банковской деятельности.
- Организует систему разработки, согласования и утверждения типовых договоров и сделок, отвечающую требованиям правовой защиты интересов Банка.
- Устанавливает требования по согласованию проводимых операций с Юридическим отделом в установленных случаях.
-Устанавливает порядок осуществления внутреннего контроля при совершении банковских операций и других сделок с учетом характера и масштабов деятельности, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
- Устанавливает порядок стимулирования служащих в зависимости от уровня их квалификации и уровня нагрузки; при этом учитывается степень их вовлеченности в процедуры управления правовым риском.
- В целях недопущения хищений и злоупотреблений Банк применяет ограничительные меры (ограничение доступа в хранилища ценностей, заключение договоров о полной материальной ответственности с соответствующими служащими, лимит выдачи средств под отчет и др.).
- Банк производит текущий контроль за изменениями законодательной базы и организует работу по своевременной замене внутренних нормативных документов, а также доведению данных изменений до своих служащих. Информирование служащих об изменении законодательства осуществляется Юридическим отделом на постоянной основе путем организации системы электронных рассылок, включающей краткий обзор изменений законодательной базы.
- Банк осуществляет мониторинг всей появляющейся о Банке информации с целью оценки ее влияния на его деловую репутацию, а также производит правовую оценку этой информации.
- Банк производит правовую оценку претензий, поступающих в адрес Банка, и предпринимает необходимые меры по защите своих законных интересов.
- Банк на постоянной основе осуществляет контроль за соблюдением служащими своих должностных обязанностей, устанавливает текущий контроль за сохранностью ценностей — ревизование (инвентаризацию), контроль за выдачей средств под отчет и расходованием материалов с целью своевременного выявления допущенных хищений и злоупотреблений.

Операционные риски

Управление операционным риском входит в систему управления рисками Банка. Необходимость управления операционным риском определяется значительным размером возможных операционных убытков, которые могут создавать угрозу финансовой устойчивости Банка.

С целью повышения уровня деловой репутации ОАО «PASHA Bank» считает необходимым довести до участников (акционеров), кредиторов, вкладчиков и иных клиентов, внешних аудиторов, рейтинговых агентств и других заинтересованных лиц информацию (в том числе в составе годового отчета) по управлению операционным риском, обеспечив при этом соответствие степени детализации раскрываемой информации характеру и масштабам своей деятельности.

В ОАО «PASHA Bank» система управления операционным риском организована в целях:

- обеспечения полного, своевременного и эффективного достижения стратегических задач, поставленных перед Банком в соответствии с характером и масштабом его деятельности;

- оптимизации технологических процессов;

- соблюдения требований законодательства, правил и обычаев делового оборота, условий заключаемых договоров и сделок и повышения уровня доверия к Банку (деловой репутации) со стороны его клиентов и вкладчиков.

Основными задачами создания системы управления операционным риском являются:

- выявление, оценка и анализ возникающих операционных рисков;

- минимизация операционных рисков, в том числе путем внедрения стандартизованных процедур и максимальной автоматизации банковских процессов;

- повышение эффективности банковских процессов.

Основными базовыми принципами организации системы управления операционным риском являются:

- определение порядка выявления, оценки приемлемого уровня операционного риска и мониторинга уровня операционного риска, в том числе на консолидированной основе;

- разработка комплекса мер по поддержанию приемлемого уровня операционного риска, включающих в том числе контроль и (или) минимизацию риска;

- регламентация порядка информационного обеспечения по вопросам операционного риска (порядок обмена информацией между подразделениями и сотрудниками, порядок и периодичность представления отчетной и иной информации по вопросам управления операционным риском и так далее);

- определение порядка управления операционным риском при осуществлении дистанционного банковского обслуживания, при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий, при выходе на новые рынки;

- распределение полномочий и ответственности между Наблюдательным Советом, исполнительными органами, подразделениями и сотрудниками в части реализации основных принципов управления операционным риском;

- установление порядка осуществления контроля за эффективностью управления операционным риском;

- осуществление ежегодного цикла самооценки рисков и контрольных процедур по всем направлениям деятельности Банка в разрезе отдельных бизнес-процессов.

Банк закрепляет принципы управления операционным риском в соответствующих внутренних нормативных документах по каждому направлению своей деятельности.

С учетом основных базовых принципов Банк применяет следующие способы (методы) минимизации уровня операционного риска:

- стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров);

- организация системы дополнительного и последующего контроля, систем текущей проверки проводимых сделок и операций;

- установление внутреннего порядка разработки и согласования (визирования) внутренних нормативных документов;

- формирование централизованной базы данных операционных убытков;

- анализ влияния факторов операционного риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка в разрезе бизнес-направлений в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.;

- обеспечение необходимого уровня квалификации персонала, повышение уровня квалификации персонала;

- автоматизация банковских процессов и технологий, особенно в областях, связанных со стандартными операциями и большими объемами работ;

- распределение обязанностей между подразделениями с учетом оптимизации нагрузки на отдельных сотрудников;

- обеспечение сотрудников максимально адекватной внутренним и внешним требованиям нормативной базой;

- стимулирование сотрудников в зависимости от влияния их деятельности на уровень операционного риска;

- разработка системы обеспечения безопасности банковской деятельности;

- инструктаж сотрудников Банка о действиях в случае непредвиденных ситуаций;

- оснащение соответствующим оборудованием для проверки подлинности денежных знаков;

- обеспечение бесперебойности функционирования информационной инфраструктуры Банка за счет резервного источника электроснабжения.

Банк организует работу по оптимизации уровня операционного риска на трех этапах:
- предварительном;
- текущем;
- последующем.

Выявление, оценка и анализ уровня операционного риска производятся в соответствии с утвержденным Положением.
Мониторинг операционного риска осуществляется на основании регулярного изучения системы показателей, разработанных в соответствии с утвержденным Положением. Данным Положением Банк устанавливает периодичность осуществления мониторинга операционного риска на основе его существенности для соответствующего направления деятельности, внутреннего процесса или информационно-технологической системы.
Минимизация операционного риска предполагает осуществление комплекса мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков. Методы минимизации операционного риска применяются с учетом конкретного характера возникающих рисков.
В отношении контроля за операционным риском наиболее важным является:
- контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;
- соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
- надлежащая подготовка персонала;
- регулярная выверка первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.
В целях ограничения операционного риска Банк предусматривает комплексную систему мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, включая планы действий на случай непредвиденных обстоятельств (планы по обеспечению непрерывности и (или) восстановления финансово-хозяйственной деятельности).
Банк придает ключевое значение обеспечению сохранности и возможности восстановления информационных систем и ресурсов. С этой целью Банк обеспечивает раздельное хранение первичной и резервной информации с тем, чтобы избежать их одновременной утраты и (или) повреждения, а также предусматривает иные меры защиты информации, предусмотренные Политикой информационной безопасности.
Банк осуществляет контроль за эффективностью управления операционным риском.
Органы управления на регулярной основе оценивают уровень эффективности управления операционным риском, и предоставление им интересующей их информации является обязательным для сотрудников Банка.
На регулярной основе, но не реже одного раза в полгода оценивает уровень операционного риска и предоставляет информацию об этом Наблюдательному Совету и Правлению. Эффективность управления операционным риском осуществляется на комплексной основе с учетом других элементов системы управления рисками.
На регулярной основе пересматривает существующие внутренние процессы и процедуры, используемые информационно-технологические системы с целью выявления не учтенных ранее источников операционного риска. Периодичность пересмотра устанавливается по мере необходимости, но не реже чем один одного раза в год.

Кредитные риски

С целью контроля за рисками в процессе обеспечения наиболее эффективного размещения кредитных ресурсов в своей деятельности ОАО «PASHA Bank» придерживается специально разработанной Кредитной Политики. Предоставление и сопровождение кредитов в Банке осуществляется по единым стандартам, установленным внутрибанковскими нормативными документами. Банк осуществляет тщательный отбор кредитных проектов в зависимости от целей кредитования, наличия реальных источников погашения кредита, динамики финансового положения заемщика, его кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, а также наличия достаточного обеспечения и уровня платы за кредит. Основной целью кредитной политики Банка является рациональное и эффективное размещение денежных средств, позволяющее получать максимальные доходы при минимальном риске, поддерживая при этом необходимый уровень ликвидности Банка.

Кредитная политика Банка определяет цели и приоритеты кредитной деятельности, средства и методы их реализации, содержит принципы, порядок организации и контроля кредитных операций.

Определяющим фактором кредитной политики Банка является ориентация на удовлетворение потребностей клиентов в заемных средствах при самом широком выборе форм и методов предоставления кредитных продуктов при одновременном снижении рисков непогашения основной суммы задолженности и процентов по ней.

Особое внимание Банка сконцентрировано на определении следующих приоритетов контроля за рисками:

- Качественные активы

- Прибыльные отношения

- Разумный рост кредитного портфеля.

Для достижения цели наилучшего размещения ресурсов Банк следует следующим критериям:
- Требованиям Центрального Банка Азербайджанской Республики
- Миссии и Корпоративной стратегии Банка (включая поддержание высоких этических стандартов Кредитной культуре Банка
- Соображениям безопасности и разумной осторожности, что означает участие только в законных и разумных по риску сделках.

Для достижения этих целей Банк ставит средне и долгосрочные стратегические требования для кредитного портфеля. Эти требования соответствуют стратегической направленности и приемлемому для Банка уровню риска. При определении этих стратегических требований проводится тщательный анализ, а затем и учитывается их уровень доходности и риска. Стратегические требования периодически пересматриваются и по необходимости исправляются и дополняются.
Обязанностью каждого сотрудника Банка, вовлеченного в процесс кредитования, является обеспечение деятельности в рамках Кредитной политики. Все кредитные заявки рассматриваются только в такой последовательности: качество, доходность, рост портфеля.
С целью минимизации принимаемых Банком кредитных рисков с учетом требований Центрального Банка Азербайджанской Республики, а также международно признанных принципов и стандартов управления кредитными рисками банковской деятельности и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, Банк осуществляет управление кредитными рисками в соответствии со следующими основными принципами:
- Полномочия в области кредитной деятельности
- Диверсификация кредитного портфеля
- Мониторинг кредитного портфеля
- Создание резервов для покрытия возможных убытков.

В Банке разработана также внутренняя рейтинговая система как стандартное средство оценки заемщиков. Информация по рейтингам клиентуры используется Банком на разных управленческих уровнях для лучшего понимания качества активов и сегментации кредитного портфеля Банка.
В ходе своей деятельности Банк регулярно проводит оценку активов в целях определения возможных убытков. В случае выявления объективных признаков обесценения по активам Банк создает соответствующие резервы под обесценение в соответствии с требованиями международных стандартов, правилами Центрального Банка Азербайджанской Республики и внутренними нормативами кредитной деятельности.
В случае выявления негативных тенденций в структуре портфеля по кредитным операциям Банк принимает оперативные меры по коррекции кредитной деятельности в рамках действующих основных принципов кредитной политики и политики управления рисками.
При определении справедливой стоимости предоставляемых кредитов Банк исходит из необходимости полностью покрыть расходы по привлечению соответствующих ресурсов, а также включать надбавку и соответствующие комиссии, позволяющие компенсировать расходы Банка по изучению, оформлению, ведению кредита, получать приемлемую доходность с учетом рискового потенциала кредитной операции.
Банк управляет риском концентрации портфеля путем лимитирования кредитных операций по регионам, видам ссуд, а также отдельным заемщикам.
Банком активно используются такие способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками как залог имущества, гарантии и поручительства третьих лиц. В качестве существенного фактора минимизации кредитных рисков Банк рассматривает страхование имущественных интересов заемщиков от потерь в результате стихийных бедствий, порчи и хищения объектов основных и оборотных средств, являющихся предметом кредитования или залога (с утверждением перечня предметов залога, подлежащих обязательному страхованию). К оказанию услуг по страхованию указанного имущества привлекаются наиболее надежные страховые организации, имеющие устойчивое финансовое положение.
Кредитный риск в части межбанковских операций и операций с ценными бумагами регулируется путем установления индивидуальных лимитов на каждого заемщика (контрагента, эмитента, векселедателя). В основе установления лимитов лежит оценка финансового состояния и динамики развития бизнеса заемщика, его кредитная история, оценка прочей информации нефинансового характера. Для исключения потерь при проведении операций на межбанковском и фондовом рынках обеспечен контроль уровней кредитного риска банков-контрагентов/эмитентов ценных бумаг, осуществляется оперативный пересмотр перечня банков-контрагентов/эмитентов, с которыми проводятся операции. На роль контрагентов выбираются банки и эмитенты, имеющие высокие кредитные рейтинги.
Контроль за кредитной политикой Банка и конкретными банковскими операциями, связанными с размещением ресурсов, осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, действующей в Банке. При этом, наряду с Наблюдательным Советом и Правлением Банка, к числу основных контролирующих органов относятся и внутренние подразделения (Кредитный Комитет, Комитет по управлению рисками, Департамент финансового менеджмента, Департамент по управлению рисками, Департамент внутреннего аудита, Отдел кредитного контроля).
Для отражения уровня кредитного риска и его направленности, требований по выдаче, управлению и контролю кредитов, а также качества кредитного портфеля и внебалансовых обязательств в Банке создается адекватная Информационная Система Менеджмента (ИСМ). ИСМ представляет информацию по содержанию и структуре кредитного портфеля и контролирует соблюдение установленных лимитов, снижая тем самым концентрацию рисков. ИСМ также информирует полномочных сотрудников и руководителей Банка, участвующих в процессе кредитования о приближении показателей кредитного риска к установленным лимитам. ИСМ своевременно и периодически информирует Правление о несоответствии текущих критериев качества запланированным.

Рыночные риски

Управление рыночным риском в Банке основано на принципах разграничения источников рыночного риска, ответственности за принимаемый риск, ограничения возможных потерь и централизации управления рыночным риском.

Банк организует систему управления рыночным риском в следующих целях:
- недопущение возможных убытков вследствие колебания рыночных цен;
- соблюдение требований Центрального Банка Азербайджанской Республики по обеспечению финансовой устойчивости Банка;
- получение оптимального финансового результата с учетом соотношения факторов «доходность-риск»;
- увеличение экономической стоимости активов и внебалансовых инструментов;
- обеспечение соблюдения законных интересов Банка и его клиентов при работе с рыночными инструментами.

Основными задачами создания системы управления рыночным риском являются:
- организация контроля за диверсификацией торговых портфелей;
- поддержание открытых позиций Банка на уровне, не угрожающем его финансовому положению.

В соответствии с принципом разграничения рисков каждый из центров ответственности несет рыночный риск, характерный только для конкретного вида бизнеса. Установление данного принципа обеспечивает эффективное распределение лимитов, а также проведение оперативного контроля за их использованием. Контроль за соблюдением лимитов осуществляет Департамент по управлению рисками в соответствии с утвержденными внутрибанковскими нормативными документами.
Правление определяет перечень подразделений Банка, которым разрешается совершать операции на внешнем рынке и открывать позиции.
В соответствии с принципом ограничения потерь суммарный объем установленных Правлением лимитов (в том числе лимитов ОВП) не должен превышать установленные ЦБ АР нормативные соотношения. Помимо этого, Банк также проводит аналитическую работу по ограничению уровня рыночных рисков и может устанавливать лимиты с учетом результатов такого анализа.
В соответствии с принципом ответственности за риск-подразделения, наделенные полномочиями на проведение операций, связанных с рыночным риском, несут ответственность за эффективное использование данных полномочий.
В соответствии с принципом централизации управления рыночным риском вся информация о сделках, влияющих на открытые позиции Банка (в том числе ОВП), по мере совершения данных операций поступает в Департамент Финансового Менеджмента в целях внутридневного регулирования позиций и прогноза позиций на конец дня.
Методы управления рыночным риском зависят от характера возникающих рисков и подразделяются на:
- общие, т.е. применяемые ко всем видам рисков, входящих в понятие рыночного (валютного, процентного, фондового);
- специальные, т.е. применяемые только к какому-либо конкретному виду рисков или финансовому инструменту (торговому портфелю).


Система управления валютным риском

Банк управляет валютным риском посредством оценки и анализа структуры требований и обязательств в иностранных валютах, проведения сделок хеджирования, а также путем установления лимитов на проведение отдельных операций, предполагающих наличие валютного риска.
Управление валютным риском относится к структурным методам управления.

Объектами управления валютным риском являются:
- общебанковская ОВП;
- субпозиции:
- инвестиционная ОВП Банка;
- торговые позиции.

Основными инструментами регулирования валютного риска являются:

- единая курсовая политика;
- система контроля ОВП.
Банк контролирует нетто-позицию в иностранной валюте исходя из лимитирования валютной позиции в соответствии с требованиями Центрального Банка Азербайджанской Республики.
В связи с тем, что Банком привлекаются валютные ресурсы с целью фондирования ссудных операций, номинированных в азербайджанских манатах, Банк осуществляет хеджирование валютного риска путем проведения операций обмена ресурсами - размещение средств в валюте с одновременным привлечением ресурсов в азербайджанских манатах в эквивалентных объемах на такой же срок.


Система управления процентным риском

Основным источником процентного риска для Банка является несовпадение сроков погашения обязательств и требований Банка, чувствительных к изменению процентных ставок, а также внебалансовых позиций. Процентный риск может возникать как по активным, так и по пассивным статьям баланса. Основными инструментами управления процентным риском являются:

- единая политика установления процентных ставок;
- контроль за величиной GAP.

Проведение Банком единой процентной политики осуществляется с учетом внутренних и внешних факторов. К внешним факторам относится величина процентных ставок на рынке по определенному виду инструментов. К внутренним факторам относится соотнесение активов и пассивов Банка по ставкам и срокам и определение GAP-разрывов.


Система управления фондовым риском

Основным инструментом управления фондовым риском является система лимитов.
В Банке принимается следующая система лимитов на фондовом рынке:
- лимит на эмитента ценных бумаг;
- лимит на долю бумаг в торговом и (или) инвестиционном портфеле;
- лимит на однородные финансовые инструменты;
- лимиты stop-loss.

Система лимитов является составной частью системы управления рисками и закреплена соответствующими внутренними нормативными документами, определяющими порядок установки лимитов, их виды для конкретных инструментов, а также полномочия и ответственность задействованных подразделений.
Оценка и контроль фондового риска осуществляется как в целом по портфелю, так и в разрезе отдельных видов ценных бумаг. С целью минимизации возможных убытков Банк при необходимости осуществляет хеджирование фондового риска.

Система контроля за эффективностью управления рыночными рисками

Контроль за эффективностью управления рыночными рисками осуществляется на многоуровневой основе. Правление Банка осуществляет общий контроль за уровнем рыночного риска, осуществляет установление перечня инструментов, содержащих рыночный риск, лимитов на них, а также контроль за их исполнением, принимает решения о регулировке торгового портфеля при резких колебаниях рыночных цен или иных резких изменениях конъюнктуры.
Комитет по управлению активами и пассивами осуществляет проведение единой процентной политики и контроль за ее соблюдением.
Департамент Финансового Менеджмента осуществляет текущий контроль за уровнем рыночных рисков, управляет и перераспределяет сублимиты внутри торгового портфеля, осуществляет анализ рыночной конъюнктуры и прогнозирует уровни рыночных рисков.
Отдел учета и отчетности осуществляет контроль за соблюдением требований ЦБ АР к рыночным инструментам, в том числе контролирует величину ОВП и размер рыночного риска, входящего в расчет капитала Банка, а также аккумулирует и обрабатывает предоставляемую в ЦБ АР информацию, осуществляет оперативный контроль за формированием и изменением структуры торгового портфеля, соблюдением установленных лимитов и осуществлением сделок.
Мидл-офис контролирует суммарную величину лимитов, в том числе лимитов ОВП, осуществляет контроль за текущим соблюдением лимитов, первичную проверку соответствия тикетов условиям сделки.
Департамент по управлению рисками осуществляет проверки эффективности системы управления рыночными рисками или отдельных ее элементов в соответствии с планом своей деятельности или по заданию руководства, в том числе осуществляет проверку правильности классификации элементов расчетной базы резерва под возможные потери и полноты формирования резерва, соблюдения лимитов.
Комитет по управлению рисками на регулярной основе оценивает адекватность установленных уровней рыночного риска и разрабатывает меры по совершенствованию системы управления рыночным риском и отчитывается об уровне рыночного риска Банка Наблюдательному Совету.

Cтратегические риски

Отличием стратегического риска от иных видов банковских рисков (например, кредитного, валютного или правового риска, риска потери деловой репутации и др.) является потенциальная возможность понесения Банком финансовых потерь вследствие несовершенства управления Банком или неверно определенных им стратегических целей и задач.

В ОАО «PASHA Bank» управление стратегическим риском организовано в следующих целях:
- минимизации вероятности выбора Банком неверной, неэффективной, недостаточно взвешенной стратегии (как общей стратегии развития, так и отдельных стратегических решений), которая может привести к потере Банком деловой репутации, его позиций на рынке, и, как следствие, финансовым потерям;
- снижения возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, учредителями, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), участником которых является Банк;
- повышения эффективности проводимых операций за счет повышения качества управления ими;
- обеспечения соблюдения законных интересов своих клиентов, акционеров и вкладчиков, вступающих с Банком в финансовые отношения.

Основными задачами создания системы управления стратегическим риском являются:
- построение грамотной и эффективной модели корпоративного управления, отвечающей целям и масштабу Банка;
- формирование добросовестной деловой репутации Банка путем выполнения Банком своих обязательств, выполнение требований регулирующих органов, а также соблюдение норм делового этикета, профессиональных правил и стандартов деятельности;
исключение конфликта интересов на всех этапах деятельности Банка.

При построении системы управления стратегическим риском Банк использует следующие основные подходы:
- постоянный контроль за соблюдением законодательства, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;
- мониторинг эффективности проводимых операций и качества управления ими;
- контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;
- разработка общебанковской системы информационного обеспечения и документооборота, не допускающей использования имеющейся в Банке информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах, и одновременно обеспечивающей своевременное, полное и достоверное получение информации лицами, которым такая информация необходима для принятия решений;
- соблюдение принципа коллегиальности при принятии решений по наиболее важным вопросам жизнедеятельности Банка и нормативное обеспечение этого принципа;
- соблюдение принципа установления и разграничения ответственности между подразделениями, участвующими в процессах управления Банком
- соблюдение принципа разграничения функциональных обязанностей подразделений Банка в рамках четкого разделения на фронт-, мидл и бэк-офисы.

Общими принципами организации системы управления стратегическим риском являются:
- установление порядка выявления, оценки и определения приемлемого уровня стратегического риска, мониторинга стратегического риска;
- принятие мер по поддержанию стратегического риска на приемлемом уровне, в том числе контроль и (или) минимизация риска;
- установление порядка представления информации Наблюдательному совету, исполнительным органам, подразделениям и сотрудникам кредитной организации по вопросам управления стратегическим риском;
- распределение полномочий и ответственности между Наблюдательным советом, исполнительными органами, подразделениями и сотрудниками в отношении реализации основных принципов управления стратегическим риском;
- осуществление контроля за эффективностью управления стратегическим риском.

Организация системы управления стратегическим риском состоит из трех основных направлений:
- системы мер по недопущению возникновения факторов риска (превентивные меры);
- системы мер по выявлению, анализу и оценке факторов риска (текущие меры);
- системы мер по оптимизации, в том числе устранению выявляемых факторов риска (последующие меры).

С целью установления порядка выявления, оценки и определения приемлемого уровня стратегического риска Банком разработана Методика выявления и оценки стратегического риска.
Взаимодействие подразделений с целью выявления и оценки стратегического риска осуществляется в рамках их функций, определенных «Политикой управления рисками», а также их функциональными обязанностями, должностными инструкциями и ролью в процессе управления деятельностью Банка.
Ответственность за разработку и внедрение принципов управления стратегическим риском возлагается на Наблюдательный совет в соответствии с его полномочиями, определенными уставом Банка.
Банк организует систему защитных мер для предотвращения действий третьих лиц по вовлечению сотрудников в противоправные действия.
В целях проведения эффективного анализа и принятия мер по минимизации стратегического риска Банк в соответствии с направлениями своей деятельности вносит в аналитическую базу данных убытков информацию по потерям от стратегического риска, отражающую сведения о размере убытков, причинах их возникновения и методах возмещения, а также сведения о факторах увеличения риска.
Банк осуществляет мониторинг всей появляющейся о Банке и его руководителях информации с целью оценки ее влияния на его деловую репутацию, а также производит правовую оценку этой информации.

К подразделениям, включенным в систему управления рисками, относятся:
- Наблюдательный Совет;
- Председатель Правления и его заместители;
- Коллегиальные исполнительные органы (Правление, Комитеты и т д.);
- Департамент по управлению рисками;
- Департамент комплаенс контроля;
- Департамент внутреннего аудита.