БАКУ /Trend/ - PASHA Bank, ведущий корпоративный банк Азербайджана, внедряет для клиентов сегмента Private Banking новый инструмент инвестирования, предлагая участие физических лиц в организации синдицированных кредитов. В интервью Trend директор PASHA Private Banking Орхан Джаббаров рассказал, какую выгоду клиенты смогут получить от этой услуги, а также поделился ближайшими планами Банка в этом направлении.
Пожалуйста, расскажите подробнее о новом для азербайджанского рынка продукте - синдицированном кредите с участием физических лиц.
Как вам известно, на сегодняшний день кредитование является одним из основных банковских продуктов, востребованных со стороны бизнеса. Подход банков в процессе выдачи кредитов примерно одинаков, разница по большому счету заключается лишь в том, как той или иной финансовый институт подходит к политике управления рисками. Также многое зависит и от пруденциальных требований регулятора рынка в каждой конкретной стране.
Когда речь идет о выдаче крупных кредитов, объемы которых превышают установленные для финансового института лимиты, участник рынка привлекает к процессу других игроков – это могут быть банки, финансовые институты или же физические лица. Кредит, выданный группой участников (синдикатом) финансового рынка, и называется синдицированным кредитом. Несмотря на то, что практика организации синдицированных кредитов с участием физических лиц практически не распространена в Азербайджане, мы решили предоставить клиентам Private Banking такую возможность.
Особо отмечу прозрачность всех сделок, в которых мы предлагаем участвовать нашим клиентам. Банк готов ознакомить их с полной информацией о финансовых показателях компании, которую собирается кредитовать синдикат (естественно, с ее согласия), а клиент вправе предоставить эти данные третьему лицу, например, аудитору для проверки.
С другой стороны, мы также участвуем в синдикате и выступаем одним из кредиторов, то есть берем на себя те же риски, что и наш клиент. Учитывая данный факт, участники синдицированного кредита могут принять решение об участии в кредитовании, основываясь на опыте и экспертизе PASHA Bank. Таким образом, привлекая своих клиентов к участию в организации кредита подобного рода, мы тем самым предоставляем им дополнительную возможность заработка.
Можно ли здесь провести параллель между доходом от участия в организации синдицированного кредита и пассивным доходом, например, от размещения материальных средств на депозитном счету?
Если рассуждать со стороны клиента, то депозит - это один из его основных активов, дающих определенный доход. Однако, если мы говорим о депозитах в иностранной валюте, то в настоящее время ставки по ним составляют 0,1 - 0,3%, в лучшем случае - 0,5% годовых. В то же время выдача корпоративным клиентам кредитов в инвалюте сопровождается установлением процентной ставки в размере 5-6%, порой и в 8%. То есть, привлекая клиентов Private Banking к участию в синдицированном кредитовании, мы предоставляем им возможность получить больший доход, чем от привычных ему инструментов инвестирования.
По каким ставкам планируется выдавать синдицированные кредиты?
В целом, существует множество факторов, от которых зависит процентная ставка по кредиту, самый важный из которых - стоимость привлекаемых средств. Многое зависит и от конкретных сделок. Так или иначе, процентная ставка обсуждается в индивидуальном порядке и будет выгодна всем сторонам, в частности, клиенту PASHA Private Banking.
Какие еще продукты и решения Банк может предложить своим клиентам?
Помимо обычных краткосрочных и долгосрочных депозитных продуктов,исходя из интереса и «аппетита» клиента, мы можем предложить ему три вида инвестиционного портфеля, различающиеся между собой уровнем риска. Например, мы можем предоставить клиенту консервативный и хорошо сбалансированный по рискам портфель со стабильным доходом, а для смелых клиентов, принимающих риск - более агрессивный, но в то же время приносящий еще больший доход инвестиционный портфель.
Отдельно следует ответить, что мы также предоставляем клиентам возможность инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом – облигации местных и иностранных компаний. Если говорить о зарубежных облигациях, то здесь мы отдаем предпочтение ценным бумагам эмитентов, обладающим высоким инвестиционным рейтингом - от «ВВ+» и выше. Кроме того, мы предлагаем возможность вкладывать средства в акции, которые торгуются на международных рынках.
Ведущие западные банки предлагают своим клиентам услуги арт-менеджмента, приобретения недвижимости, подбора лучшего образовательного учреждения для их детей. Предлагает ли PASHA Bank подобные услуги?
Конечно. Private Banking - это прежде всего, доверительные и долгосрочные отношения между клиентом и банком. И главная наша задача - обеспечить клиента полным спектром услуг, охватывающим все этапы его повседневной жизни.
Так, PASHA Private Banking помогает подобрать школу или университет за границей для детей своих клиентов, лечебное учреждение, а также приобрести недвижимость в другой стране. У нас довольно широкая сеть партнеров по всему миру, посредством которой мы обладаем прямым выходом на зарубежные рынки. Если клиент проявляет интерес к предметам искусства и заинтересован в соответствующем инвестировании, то мы оказываем ему всю необходимую поддержку.
Какие новые продукты и решения вы планируете предоставить клиентам в скором будущем?
С этого года мы предлагаем новый подход в обслуживании клиентов на основе годового членского взноса. Практика достаточно новая для нашей страны, однако уже сейчас мы можем констатировать интерес клиентов к данному новшеству.
В настоящее время наша команда активно работает над созданием новых кредитных продуктов. Так, в скором будущем клиенты смогут приобретать недвижимость премиум-класса посредством предлагаемого нами ипотечного кредитования. Предлагаться такие кредиты будут на выгодных условиях: процентные ставки будут начинаться с 11-13%, срок кредитования – до 10 лет. Также мы рассматриваем возможность выдачи кредитов на покупку автомобилей класса «люкс».
PASHA Bank не раз удостаивался международных наград в сегменте предоставления услуг Private Banking, что также свидетельствует и о том, что вы хорошо знаете портрет своего клиента. Как, по вашим наблюдениям, менялись приоритеты клиентов данного сегмента в Азербайджане за последние несколько лет?
Если на протяжении последних 5-6 лет в подавляющем большинстве случаев наших клиентов больше всего интересовали условия депозитов, в частности, уровень процентной ставки и пр., то последние год-два данный классический инструмент стал отходить на второй план. Главным изменением в портрете наших клиентов я бы назвал появление интереса к новым инструментам инвестирования на рынке. Поэтому, следуя запросам своих клиентов, мы разрабатываем для них новые предложения.
При всем этом мы очень консервативны в своем подходе и не предлагаем продукт или решение, в котором не уверены и в котором не стали бы участвовать сами. Точно также обстоят дела и с предложением участвовать в организации синдицированного кредита, который мы позиционируем не столько как новую услугу, сколько как предложение стать полноправным партнером Банка.
Подытоживая разговор, отмечу, что главная наша цель на ближайшие несколько лет - это развитие нетрадиционных для нашего рынка инвестиционных продуктов и применение на местном рынке опыта западных стран. Уверен, что широкая экспертиза Банка и перенятый нами опыт ведущих мировых финансовых институтов будут успешно служить сохранению и приумножению активов клиентов PASHA Private Banking.