О нас

1. Дивиденд – это часть чистой прибыли Банка, предусмотренная для распределения между учредителями пропорционально принадлежащим им акциям.

2. Банк обеспечивает выплату дивидендов в нижеследующих случаях:
- При стабильности и/или положительной оценке финансового положения Банка, а также при наличии перспектив развития;
- При отсутствии каких-либо запретов на выплату дивидендов в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики;
- В случае принятия Общим собранием акционеров соответствующего решения.

3.Часть прибыли (после вычета соответствующих налогов) или определенный процент прибыли, подлежащая выплате в качестве дивиденда, начисляется в установленном порядке и утверждается Общим собранием акционеров Банка.

4. До принятия Общим собранием акционеров соответствующего решения о выплате дивидендов в Палату по надзору за финансовыми рынками подается соответствующая заявка для получения письменного согласия на выплату дивидендов.

5. В случае, если Общее собрание акционеров не установит иной порядок, выплата дивидендов производится в течение срока, не превышающего 10 рабочих дней с момента принятия соответствующего решения.

Информация обновляется

Полное название - Открытое Акционерное Общество «PASHA Bank»
Сокращенное название - ОАО «PASHA Bank»
Почтовый адрес - Ул. Юсифа Маммедалиева 13, Баку, АZ1005, Азербайджан

Реквизиты Банка:
Код: 505141
ИНН: 1700767721
Р/С №:
AZ82NABZ01350100000000071944 (AZN)
AZ04NABZ01350200000000071840 (USD)
AZ30NABZ01350200000000071954 (EUR)
AZ16NABZ01350200000000019826 (GBP)
SWIFT BIK: PAHAAZ22

Политика управления рисками

Политика вознаграждения

Система вознаграждения основана на следующих принципах как один из ключевых компонентов механизма корпоративного управления Банка:
• Стимул, созданный системой вознаграждений, повышающий конкурентоспособность Банка;
• Система вознаграждений обеспечивает улучшение управление рисками и управление человеческих ресурсов;
• Система вознаграждений направлена на обеспечение долгосрочного и устойчивого развития Банка.

Политика соответствия

AML Summary

Конфликт интересов

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)

ОАО PASHA Bank придерживается принципа неприятия любых форм взяточничества и коррупции (принцип «нетолерантности») и считает своим долгом способствовать повышению уровня борьбы со взяточничеством и коррупцией в обществе. В целях поддержания высокой деловой репутации банка, выявления и предотвращения потенциальных случаев взяточничества и коррупции действует «Политика противодействия взяточничеству и коррупции ОАО PASHA Bank”. Политика нацелена на всех сотрудников, подразделения и филиалы Банка, лиц, которые имеют деловые отношения с Банком и предоставляют услуги от имени Банка, а также внешних поставщиков услуг, их сотрудников и деловых партнёров.

Управление операционным риском входит в систему управления рисками Банка. Необходимость управления операционным риском определяется значительным размером возможных операционных убытков, которые могут создавать угрозу финансовой устойчивости Банка.

С целью повышения уровня деловой репутации ОАО «PASHA Bank» считает необходимым довести до участников (акционеров), кредиторов, вкладчиков и иных клиентов, внешних аудиторов, рейтинговых агентств и других заинтересованных лиц информацию (в том числе в составе годового отчета) по управлению операционным риском, обеспечив при этом соответствие степени детализации раскрываемой информации характеру и масштабам своей деятельности.

В ОАО «PASHA Bank» система управления операционным риском организована в целях:

- обеспечения полного, своевременного и эффективного достижения стратегических задач, поставленных перед Банком в соответствии с характером и масштабом его деятельности;

- оптимизации технологических процессов;

- соблюдения требований законодательства, правил и обычаев делового оборота, условий заключаемых договоров и сделок и повышения уровня доверия к Банку (деловой репутации) со стороны его клиентов и вкладчиков.

Основными задачами создания системы управления операционным риском являются:

- выявление, оценка и анализ возникающих операционных рисков;

- минимизация операционных рисков, в том числе путем внедрения стандартизованных процедур и максимальной автоматизации банковских процессов;

- повышение эффективности банковских процессов.

Основными базовыми принципами организации системы управления операционным риском являются:

- определение порядка выявления, оценки приемлемого уровня операционного риска и мониторинга уровня операционного риска, в том числе на консолидированной основе;

- разработка комплекса мер по поддержанию приемлемого уровня операционного риска, включающих в том числе контроль и (или) минимизацию риска;

- регламентация порядка информационного обеспечения по вопросам операционного риска (порядок обмена информацией между подразделениями и сотрудниками, порядок и периодичность представления отчетной и иной информации по вопросам управления операционным риском и так далее);

- определение порядка управления операционным риском при осуществлении дистанционного банковского обслуживания, при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий, при выходе на новые рынки;

- распределение полномочий и ответственности между Наблюдательным Советом, исполнительными органами, подразделениями и сотрудниками в части реализации основных принципов управления операционным риском;

- установление порядка осуществления контроля за эффективностью управления операционным риском;

- осуществление ежегодного цикла самооценки рисков и контрольных процедур по всем направлениям деятельности Банка в разрезе отдельных бизнес-процессов.

Банк закрепляет принципы управления операционным риском в соответствующих внутренних нормативных документах по каждому направлению своей деятельности.

С учетом основных базовых принципов Банк применяет следующие способы (методы) минимизации уровня операционного риска:

- стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров);

- организация системы дополнительного и последующего контроля, систем текущей проверки проводимых сделок и операций;

- установление внутреннего порядка разработки и согласования (визирования) внутренних нормативных документов;

- формирование централизованной базы данных операционных убытков;

- анализ влияния факторов операционного риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка в разрезе бизнес-направлений в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.;

- обеспечение необходимого уровня квалификации персонала, повышение уровня квалификации персонала;

- автоматизация банковских процессов и технологий, особенно в областях, связанных со стандартными операциями и большими объемами работ;

- распределение обязанностей между подразделениями с учетом оптимизации нагрузки на отдельных сотрудников;

- обеспечение сотрудников максимально адекватной внутренним и внешним требованиям нормативной базой;

- стимулирование сотрудников в зависимости от влияния их деятельности на уровень операционного риска;

- разработка системы обеспечения безопасности банковской деятельности;

- инструктаж сотрудников Банка о действиях в случае непредвиденных ситуаций;

- оснащение соответствующим оборудованием для проверки подлинности денежных знаков;

- обеспечение бесперебойности функционирования информационной инфраструктуры Банка за счет резервного источника электроснабжения.

Банк организует работу по оптимизации уровня операционного риска на трех этапах:
- предварительном;
- текущем;
- последующем.

Выявление, оценка и анализ уровня операционного риска производятся в соответствии с утвержденным Положением.
Мониторинг операционного риска осуществляется на основании регулярного изучения системы показателей, разработанных в соответствии с утвержденным Положением. Данным Положением Банк устанавливает периодичность осуществления мониторинга операционного риска на основе его существенности для соответствующего направления деятельности, внутреннего процесса или информационно-технологической системы.
Минимизация операционного риска предполагает осуществление комплекса мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков. Методы минимизации операционного риска применяются с учетом конкретного характера возникающих рисков.
В отношении контроля за операционным риском наиболее важным является:
- контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;
- соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
- надлежащая подготовка персонала;
- регулярная выверка первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.
В целях ограничения операционного риска Банк предусматривает комплексную систему мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, включая планы действий на случай непредвиденных обстоятельств (планы по обеспечению непрерывности и (или) восстановления финансово-хозяйственной деятельности).
Банк придает ключевое значение обеспечению сохранности и возможности восстановления информационных систем и ресурсов. С этой целью Банк обеспечивает раздельное хранение первичной и резервной информации с тем, чтобы избежать их одновременной утраты и (или) повреждения, а также предусматривает иные меры защиты информации, предусмотренные Политикой информационной безопасности.
Банк осуществляет контроль за эффективностью управления операционным риском.
Органы управления на регулярной основе оценивают уровень эффективности управления операционным риском, и предоставление им интересующей их информации является обязательным для сотрудников Банка.
На регулярной основе, но не реже одного раза в полгода оценивает уровень операционного риска и предоставляет информацию об этом Наблюдательному Совету и Правлению. Эффективность управления операционным риском осуществляется на комплексной основе с учетом других элементов системы управления рисками.
На регулярной основе пересматривает существующие внутренние процессы и процедуры, используемые информационно-технологические системы с целью выявления не учтенных ранее источников операционного риска. Периодичность пересмотра устанавливается по мере необходимости, но не реже чем один одного раза в год.

С целью контроля за рисками в процессе обеспечения наиболее эффективного размещения кредитных ресурсов в своей деятельности ОАО «PASHA Bank» придерживается специально разработанной Кредитной Политики. Предоставление и сопровождение кредитов в Банке осуществляется по единым стандартам, установленным внутрибанковскими нормативными документами. Банк осуществляет тщательный отбор кредитных проектов в зависимости от целей кредитования, наличия реальных источников погашения кредита, динамики финансового положения заемщика, его кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, а также наличия достаточного обеспечения и уровня платы за кредит. Основной целью кредитной политики Банка является рациональное и эффективное размещение денежных средств, позволяющее получать максимальные доходы при минимальном риске, поддерживая при этом необходимый уровень ликвидности Банка.

Кредитная политика Банка определяет цели и приоритеты кредитной деятельности, средства и методы их реализации, содержит принципы, порядок организации и контроля кредитных операций.

Определяющим фактором кредитной политики Банка является ориентация на удовлетворение потребностей клиентов в заемных средствах при самом широком выборе форм и методов предоставления кредитных продуктов при одновременном снижении рисков непогашения основной суммы задолженности и процентов по ней.

Особое внимание Банка сконцентрировано на определении следующих приоритетов контроля за рисками:

- Качественные активы

- Прибыльные отношения

- Разумный рост кредитного портфеля.

Для достижения цели наилучшего размещения ресурсов Банк следует следующим критериям:
- Требованиям Центрального Банка Азербайджанской Республики
- Миссии и Корпоративной стратегии Банка (включая поддержание высоких этических стандартов Кредитной культуре Банка
- Соображениям безопасности и разумной осторожности, что означает участие только в законных и разумных по риску сделках.

Для достижения этих целей Банк ставит средне и долгосрочные стратегические требования для кредитного портфеля. Эти требования соответствуют стратегической направленности и приемлемому для Банка уровню риска. При определении этих стратегических требований проводится тщательный анализ, а затем и учитывается их уровень доходности и риска. Стратегические требования периодически пересматриваются и по необходимости исправляются и дополняются.
Обязанностью каждого сотрудника Банка, вовлеченного в процесс кредитования, является обеспечение деятельности в рамках Кредитной политики. Все кредитные заявки рассматриваются только в такой последовательности: качество, доходность, рост портфеля.
С целью минимизации принимаемых Банком кредитных рисков с учетом требований Центрального Банка Азербайджанской Республики, а также международно признанных принципов и стандартов управления кредитными рисками банковской деятельности и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, Банк осуществляет управление кредитными рисками в соответствии со следующими основными принципами:
- Полномочия в области кредитной деятельности
- Диверсификация кредитного портфеля
- Мониторинг кредитного портфеля
- Создание резервов для покрытия возможных убытков.

В Банке разработана также внутренняя рейтинговая система как стандартное средство оценки заемщиков. Информация по рейтингам клиентуры используется Банком на разных управленческих уровнях для лучшего понимания качества активов и сегментации кредитного портфеля Банка.
В ходе своей деятельности Банк регулярно проводит оценку активов в целях определения возможных убытков. В случае выявления объективных признаков обесценения по активам Банк создает соответствующие резервы под обесценение в соответствии с требованиями международных стандартов, правилами Центрального Банка Азербайджанской Республики и внутренними нормативами кредитной деятельности.
В случае выявления негативных тенденций в структуре портфеля по кредитным операциям Банк принимает оперативные меры по коррекции кредитной деятельности в рамках действующих основных принципов кредитной политики и политики управления рисками.
При определении справедливой стоимости предоставляемых кредитов Банк исходит из необходимости полностью покрыть расходы по привлечению соответствующих ресурсов, а также включать надбавку и соответствующие комиссии, позволяющие компенсировать расходы Банка по изучению, оформлению, ведению кредита, получать приемлемую доходность с учетом рискового потенциала кредитной операции.
Банк управляет риском концентрации портфеля путем лимитирования кредитных операций по регионам, видам ссуд, а также отдельным заемщикам.
Банком активно используются такие способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками как залог имущества, гарантии и поручительства третьих лиц. В качестве существенного фактора минимизации кредитных рисков Банк рассматривает страхование имущественных интересов заемщиков от потерь в результате стихийных бедствий, порчи и хищения объектов основных и оборотных средств, являющихся предметом кредитования или залога (с утверждением перечня предметов залога, подлежащих обязательному страхованию). К оказанию услуг по страхованию указанного имущества привлекаются наиболее надежные страховые организации, имеющие устойчивое финансовое положение.
Кредитный риск в части межбанковских операций и операций с ценными бумагами регулируется путем установления индивидуальных лимитов на каждого заемщика (контрагента, эмитента, векселедателя). В основе установления лимитов лежит оценка финансового состояния и динамики развития бизнеса заемщика, его кредитная история, оценка прочей информации нефинансового характера. Для исключения потерь при проведении операций на межбанковском и фондовом рынках обеспечен контроль уровней кредитного риска банков-контрагентов/эмитентов ценных бумаг, осуществляется оперативный пересмотр перечня банков-контрагентов/эмитентов, с которыми проводятся операции. На роль контрагентов выбираются банки и эмитенты, имеющие высокие кредитные рейтинги.
Контроль за кредитной политикой Банка и конкретными банковскими операциями, связанными с размещением ресурсов, осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, действующей в Банке. При этом, наряду с Наблюдательным Советом и Правлением Банка, к числу основных контролирующих органов относятся и внутренние подразделения (Кредитный Комитет, Комитет по управлению рисками, Департамент финансового менеджмента, Департамент по управлению рисками, Департамент внутреннего аудита, Отдел кредитного контроля).
Для отражения уровня кредитного риска и его направленности, требований по выдаче, управлению и контролю кредитов, а также качества кредитного портфеля и внебалансовых обязательств в Банке создается адекватная Информационная Система Менеджмента (ИСМ). ИСМ представляет информацию по содержанию и структуре кредитного портфеля и контролирует соблюдение установленных лимитов, снижая тем самым концентрацию рисков. ИСМ также информирует полномочных сотрудников и руководителей Банка, участвующих в процессе кредитования о приближении показателей кредитного риска к установленным лимитам. ИСМ своевременно и периодически информирует Правление о несоответствии текущих критериев качества запланированным.

Управление рыночным риском в Банке основано на принципах разграничения источников рыночного риска, ответственности за принимаемый риск, ограничения возможных потерь и централизации управления рыночным риском.

Банк организует систему управления рыночным риском в следующих целях:
- недопущение возможных убытков вследствие колебания рыночных цен;
- соблюдение требований Центрального Банка Азербайджанской Республики по обеспечению финансовой устойчивости Банка;
- получение оптимального финансового результата с учетом соотношения факторов «доходность-риск»;
- увеличение экономической стоимости активов и внебалансовых инструментов;
- обеспечение соблюдения законных интересов Банка и его клиентов при работе с рыночными инструментами.

Основными задачами создания системы управления рыночным риском являются:
- организация контроля за диверсификацией торговых портфелей;
- поддержание открытых позиций Банка на уровне, не угрожающем его финансовому положению.

В соответствии с принципом разграничения рисков каждый из центров ответственности несет рыночный риск, характерный только для конкретного вида бизнеса. Установление данного принципа обеспечивает эффективное распределение лимитов, а также проведение оперативного контроля за их использованием. Контроль за соблюдением лимитов осуществляет Департамент по управлению рисками в соответствии с утвержденными внутрибанковскими нормативными документами.
Правление определяет перечень подразделений Банка, которым разрешается совершать операции на внешнем рынке и открывать позиции.
В соответствии с принципом ограничения потерь суммарный объем установленных Правлением лимитов (в том числе лимитов ОВП) не должен превышать установленные ЦБ АР нормативные соотношения. Помимо этого, Банк также проводит аналитическую работу по ограничению уровня рыночных рисков и может устанавливать лимиты с учетом результатов такого анализа.
В соответствии с принципом ответственности за риск-подразделения, наделенные полномочиями на проведение операций, связанных с рыночным риском, несут ответственность за эффективное использование данных полномочий.
В соответствии с принципом централизации управления рыночным риском вся информация о сделках, влияющих на открытые позиции Банка (в том числе ОВП), по мере совершения данных операций поступает в Департамент Финансового Менеджмента в целях внутридневного регулирования позиций и прогноза позиций на конец дня.
Методы управления рыночным риском зависят от характера возникающих рисков и подразделяются на:
- общие, т.е. применяемые ко всем видам рисков, входящих в понятие рыночного (валютного, процентного, фондового);
- специальные, т.е. применяемые только к какому-либо конкретному виду рисков или финансовому инструменту (торговому портфелю).

Система управления валютным риском

Банк управляет валютным риском посредством оценки и анализа структуры требований и обязательств в иностранных валютах, проведения сделок хеджирования, а также путем установления лимитов на проведение отдельных операций, предполагающих наличие валютного риска.
Управление валютным риском относится к структурным методам управления.

Объектами управления валютным риском являются:
- общебанковская ОВП;
- субпозиции:
- инвестиционная ОВП Банка;
- торговые позиции.

Основными инструментами регулирования валютного риска являются:

- единая курсовая политика;
- система контроля ОВП.
Банк контролирует нетто-позицию в иностранной валюте исходя из лимитирования валютной позиции в соответствии с требованиями Центрального Банка Азербайджанской Республики.
В связи с тем, что Банком привлекаются валютные ресурсы с целью фондирования ссудных операций, номинированных в азербайджанских манатах, Банк осуществляет хеджирование валютного риска путем проведения операций обмена ресурсами - размещение средств в валюте с одновременным привлечением ресурсов в азербайджанских манатах в эквивалентных объемах на такой же срок.

Система управления процентным риском

Основным источником процентного риска для Банка является несовпадение сроков погашения обязательств и требований Банка, чувствительных к изменению процентных ставок, а также внебалансовых позиций. Процентный риск может возникать как по активным, так и по пассивным статьям баланса. Основными инструментами управления процентным риском являются:

- единая политика установления процентных ставок;
- контроль за величиной GAP.

Проведение Банком единой процентной политики осуществляется с учетом внутренних и внешних факторов. К внешним факторам относится величина процентных ставок на рынке по определенному виду инструментов. К внутренним факторам относится соотнесение активов и пассивов Банка по ставкам и срокам и определение GAP-разрывов.

Система управления фондовым риском

Основным инструментом управления фондовым риском является система лимитов.
В Банке принимается следующая система лимитов на фондовом рынке:
- лимит на эмитента ценных бумаг;
- лимит на долю бумаг в торговом и (или) инвестиционном портфеле;
- лимит на однородные финансовые инструменты;
- лимиты stop-loss.

Система лимитов является составной частью системы управления рисками и закреплена соответствующими внутренними нормативными документами, определяющими порядок установки лимитов, их виды для конкретных инструментов, а также полномочия и ответственность задействованных подразделений.
Оценка и контроль фондового риска осуществляется как в целом по портфелю, так и в разрезе отдельных видов ценных бумаг. С целью минимизации возможных убытков Банк при необходимости осуществляет хеджирование фондового риска.

Система контроля за эффективностью управления рыночными рисками

Контроль за эффективностью управления рыночными рисками осуществляется на многоуровневой основе. Правление Банка осуществляет общий контроль за уровнем рыночного риска, осуществляет установление перечня инструментов, содержащих рыночный риск, лимитов на них, а также контроль за их исполнением, принимает решения о регулировке торгового портфеля при резких колебаниях рыночных цен или иных резких изменениях конъюнктуры.
Комитет по управлению активами и пассивами осуществляет проведение единой процентной политики и контроль за ее соблюдением.
Департамент Финансового Менеджмента осуществляет текущий контроль за уровнем рыночных рисков, управляет и перераспределяет сублимиты внутри торгового портфеля, осуществляет анализ рыночной конъюнктуры и прогнозирует уровни рыночных рисков.
Отдел учета и отчетности осуществляет контроль за соблюдением требований ЦБ АР к рыночным инструментам, в том числе контролирует величину ОВП и размер рыночного риска, входящего в расчет капитала Банка, а также аккумулирует и обрабатывает предоставляемую в ЦБ АР информацию, осуществляет оперативный контроль за формированием и изменением структуры торгового портфеля, соблюдением установленных лимитов и осуществлением сделок.
Мидл-офис контролирует суммарную величину лимитов, в том числе лимитов ОВП, осуществляет контроль за текущим соблюдением лимитов, первичную проверку соответствия тикетов условиям сделки.
Департамент по управлению рисками осуществляет проверки эффективности системы управления рыночными рисками или отдельных ее элементов в соответствии с планом своей деятельности или по заданию руководства, в том числе осуществляет проверку правильности классификации элементов расчетной базы резерва под возможные потери и полноты формирования резерва, соблюдения лимитов.
Комитет по управлению рисками на регулярной основе оценивает адекватность установленных уровней рыночного риска и разрабатывает меры по совершенствованию системы управления рыночным риском и отчитывается об уровне рыночного риска Банка Наблюдательному Совету.